一、消費金融不當擴張，致使雙卡債務激增
1.亞洲金融風暴後，企業放款逾放增加，銀行紛紛緊縮企金業務，而雙卡獲利豐厚，各家努力衝刺
業績的結果，即是無論信用條件好壞與否，均可以申請使用信用卡或現金卡，致使雙卡債務激增。
․ 根據調查，不但學生可以利用雙卡借貸，連領有重度殘障手冊、高齡七十五歲的老婦人都可以
辦現金卡（見95.03.23聯合報）。
2.銀行利用廣告等推銷手法，宣傳錯誤的用卡觀念，讓社會大眾覺得借錢是高尚行為，越借越多，雙
卡債務因而快速累積。
3.銀行根據統計，信用卡和現金卡的放款餘額快速增長：
․ 信用卡：4,696.52億元 ( 2004/06) à 5,087.94億元 ( 2005/12 )
․ 現金卡：1,934.55億元 ( 2004/06) à 2,984.55億元 ( 2005/12 )
二、債務人過度消費及過度舉債，變成卡奴
1. 雙卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用，30%才是用在民生消費。(麥肯錫調查報告)
2. 積欠卡債的原因，「過度消費」佔了最高的25%，其次為「投資失敗」的21%，用於一般生活為
19%，資金週轉則為14%。(張老師)
3. 整體卡債族中，債務餘額為月薪22至45倍間約佔30%，約莫15萬戶。債務遠超出能力所負荷，加
上暴力討債，因而逼使部分債務人走上絕路，以自殺了結。(麥肯錫調查報告)
三、銀行不當吸金又不當催收，手法宛如地下錢莊
1. 過去雙卡為「複利」計息，未償還的利息也併入本金再去計息。
2. 計息日以「入帳日」而非「繳款截止日」。
3. 將違約金也併入計息，但並未盡告知義務，導致債務人在資訊不對稱下，額外多負擔債務。
4. 過去為處理銀行不良債權，監管單位為分散風險，要求銀行不得將不良資產賣給同一集團或自家公
司的子公司。但也引發管理不易，銀行無法確切得知資產管理公司催收情形，因而發生不法催收或
暴力討債的事情。
5. 黑道介入，對債務人進行24小時電話騷擾，甚至被恐嚇或被施以暴力，才會造成許多債務人舉家自
殺，或鋌而走險。
四、金管會監管不當，警政署未有效緝捕暴力討債
1.銀行浮濫發卡、不實廣告、雙卡契約資訊不對稱等現象非一朝一夕，惟金管會與銀行局並未及早處
理，使得原本單純的金融問題演變成社會事件。
2.暴力討債事件頻傳，警政署卻未能有效遏止，有所失責。
五、雙卡呆帳激增，侵蝕銀行獲利，民間消費力道減緩，衝擊經濟成長率
1.雙卡逾放金額持續上升：138.50億元 ( 2005/06) à 328.73億元 ( 2006/04 )
2.雙卡逾放比節節攀升：1.75% ( 2005/06) à 4.60% ( 2006/04 )
3.雙卡呆帳累積快速：52.96億元 ( 2005/06) à 185.44億元 ( 2006/04 )
4.銀行虧損：
․93年本國銀行ROA達0.61%，ROE達9.87%，均為88年以來新高。
․94年本國銀行ROA降為0.29%，ROE降至4.63%，僅為93年的一半。
5.民間消費力道下降，衝擊經濟成長
經建會今年初估計，民間消費將減少200億元，使經濟成長率下降0.15個百分點，由4.4%降
為4.25%。
